Hypotéka s príjmom zo zahraničia resp. hypotéka so zahraničným príjmom

O autorovi

Miroslav Tomáš

Od roku 2013 sa špecializujem na predaj hypotekárnych úverov. Snažím sa nazerať na veci z ľudského hľadiska, skĺbiť profesionalitu, odbornosť a nadobudnuté skúsenosti. Nepoznám slovo „nedá sa to“ v každom jednom klientovi sa snažím nájsť cestu, riešenie. Mojou motiváciou je väčšie uplatnenie nadobudnutých vedomostí a znalostí pri pomoci vo výbere správnej hypotéky pre klientov rôznych bánk. Posúdenie klienta v jeho prospech, nie len tabuľkové nastavenie ktoré banky štandardne ponúkajú.

V zahraničí pracuje vyše stotisíc Slovákov. Aké podmienky treba splniť, aby ste získali hypotéku s príjmom zo zahraničia?

Hypotéka s príjmom zo zahraničia – základné podmienky

Na získanie hypotéky s dokladovaným zahraničným príjmom treba mať na pamäti, že overovanie príjmu je pracnejšie ako overovanie príjmu na Slovensku. Je potrebné zisťovať nasledovné informácie:

  • ako dlho trvá pracovný pomer ú súčasného zamestnávateľa
  • v akej mene je vyplácaný príjem
  • typ vykonávanej práce

Dĺžka trvania pracovného pomeru

Banky akceptujú pri dokladovanom príjme zo zahraničia len trvalý pracovný pomer s výnimkou podnikania ako SZČO v Českej republike a príjem opatrovateľky v Rakúsku.

Jednotlivé banky požadujú rôzne minimálne doby trvania pracovného pomeru, viď nasledujúca tabuľka.

BankaSLSPVUBTatraČSOBPrimaUniCreditPoštováOTPmBank
Doba trvania134*661266126

* priemer príjmu vypočítava za 6 mesiacov t.j. v prípade žiadosti o hypotéku po 4 mesiacoch banka vypočíta priemer ako (4x príjem / 6)

Hypotéka s príjmom za zahraničia vyplácaným v €

Pokiaľ je príjem žiadateľa vyplácaný v mene EUR, akceptuje takýto príjem každá banka na Slovensku.

V tomto prípade si len treba vybrať správnu banku z pohľadu minimálneho trvania pracovného pomeru a typu povolania.

Hypotéka s príjmom za zahraničia vyplácaným v inej mene ako €

Zoznam bánk, ktorý poskytuje hypotéku aj s príjmom vyplácaným aj v inej mene ako EUR je oveľa kratší.

Dôvodom je fakt, že aktuálna legislatíva umožňuje klientovi požiadať banku o zmenu splácania úveru na menu v akej má príjem. Tým pádom banka ide do kurzového rizika nakoľko banka musí konvertovať celý dlh do aktuálnej meny. Preto niektoré banky túto možnosť neponúkajú.

Medzi bežne akceptované meny patrí britská libra, švajčiarsky frank, americký dolár, česká koruna či americký dolár. Akceptovať sa však dá aj kanadský a austrálsky dolár, nórska a švédska koruna alebo emirátsky dirham či iné.

Každopádne je možné akceptovať príjem takmer vo väčšine mien, avšak niektoré sú čisto na individuálnom posúdení schvaľovateľa.

Príjem zo zahraničia v mene inej ako EUR akceptujú nasledovné banky:

BankaSLSPVUBČSOBTatraUniCredit
Príjem v inej mene áno áno áno áno áno

Tatra banka síce v svojich obchodných podmienkach príjem v inej mene nevylučuje, avšak z tohto zoznamu bánk je najprísnejšia. Tatra banka dosť dbá na „mienkotvornosť“ klienta, preto pokiaľ chce mať klient väčšiu šancu na schválenie hypotéky, odporúčam zobrať do hypotéky spoludlžníka s príjmom v EUR.

V ČSOB si treba dať pozor na fakt, že na výslednú výšku príjmu klienta prepočítanú na EUR aplikujú koeficient 0,85 práve kvôli kurzovému riziku.

Vykonávané povolanie v zahraničí

Veľký pozor si treba dať na vykonávané povolanie v zahraničí. Je prirodzené a logické, že pokiaľ si klient kupuje nehnuteľnosť na Slovensku, dáva tým banke najavo, že sa plánuje vrátiť. Avšak taktiež platí, že ak klient vykonáva v zahraničí určité povolanie, za ktoré by na Slovensku taký príjem nedostal, môže mať do budúcna so splácaním problém. A to je pre banku riziko.

Typickým príkladom sú pozície skladník, čašník, montér a pod. Celkovo sú tak ohrozené skupiny do ktorej patria manuálne pracujúci. Práve na túto podmienku si dáva pozor VUB, preto s touto skupinou povolaní u nej nemá význam žiadosť ani podávať.

Aké doklady je nutné preukázať banke?

Na vydokladovanie mesačného príjmu z dôvodu pracnosti jeho overenia si môže banka žiadať doklady ako:

  • potvrdenie o príjme na tlačive banky
  • pracovná zmluva so všetkými dodatkami – ak je v inom jazyku ako SJ, ČS, AJ, NJ, vyžaduje sa aj úradný preklad
  • výpisy z účtu za obdobie, za ktoré daná banka priemeruje príjem
  • výplatné pásky za obdobie, za ktoré daná banka priemeruje príjem

Banky sú pri overovaní príjmu opatrnejšie, preto vami dodané doklady kontrolujú kontaktovaním zamestnávateľa telefonicky či emailom (alebo aj aj). Ak k ich overeniu nedôjde, hypotéku banka neschváli. Overovanie nie je pravidlom u každého klienta.

K.O. kritériá

K.O. kritériá pre schválenie žiadosti o hypotéku sú nasledovné:

  • splnená mininálna doba trvania zamestnania
  • nesmiete pracovať ako agentúrny zamestnanec
  • založenie nehnuteľnosti na Slovensku – tuzemská, rezidenčná (podmienky ako u klasickej hypotéky)

Hypotéka na základe splnomocnenia

Kvôli pracovným povinnostiam zvyknú byť klienti dlhodobo v zahraničí. Banky však umožňujú podať žiadosť a schváliť hypotéku na základe splnomocnenia, klient príde už len na podpis úveru a s tým súvisiacej dokumentácie.

V takom prípade dokáže za vás vyriešiť komplet administratívnu agendu váš hypotekárny poradca.

V súčasnej dobe, vplyvom vírusu Corona, schvaľuje bez obmedzení len SLSP.

Komentáre

Ohodnoťte tento článok

Priemerné hodnotenie: 4.2 / 5. Počet hodnotení: 5

Buďte prvý, kto ohodnotí tento článok.

Je nám ľúto, že sa Vám článok nepáčil.

Povedzte nám čo by sme mohli zlepšiť.

O autorovi

Miroslav Tomáš

Od roku 2013 sa špecializujem na predaj hypotekárnych úverov. Snažím sa nazerať na veci z ľudského hľadiska, skĺbiť profesionalitu, odbornosť a nadobudnuté skúsenosti. Nepoznám slovo „nedá sa to“ v každom jednom klientovi sa snažím nájsť cestu, riešenie. Mojou motiváciou je väčšie uplatnenie nadobudnutých vedomostí a znalostí pri pomoci vo výbere správnej hypotéky pre klientov rôznych bánk. Posúdenie klienta v jeho prospech, nie len tabuľkové nastavenie ktoré banky štandardne ponúkajú.