Ako znížiť úrok na hypotéke v 2025? Reštart hypotéky (prehodnotenie úrokovej sadzby)

Reštart hypotéky je skvelá možnosť ako si znížiť úrok na svojej hypotéke bez toho, aby ste ju museli refinancovať. Ale poďme pekne poporiadku.

Modelová situácia s hypotékou

Predstavte si situáciu. Zobrali ste si hypotéku s úrokovou sadzbou 4,5% alebo vám už na existujúcej hypotéke prišiel refixačný list, v ktorom vám banka oznámila zmenu úrokovej sadzby na spomínaných 4,5%. Ubehlo niekoľko mesiacov a medzitým sa úrokové sadzby na trhu znížili. Je úplne prirodzené, že nechcete platiť splátku s úrokom 4,5%, ak sú sadzby aktuálne už 3,5% alebo menej. V tejto situácii máte na výber dve možnosti:

• reštartovať hypotéku (prehodnotiť úrok na hypotéke)
• refinancovať hypotéku do inej banky, avšak vaša aktuálna banka vám dá poplatok za predčasné splatenie vo výške 1% zo zostatku

Reštart hypotéky vs. refinancovanie hypotéky

Reštart hypotéky je skvelou alternatívou voči refinancovaniu hypotéky pre tých klientov, ktorí nie sú spokojní s ich aktuálnou úrokovou sadzbou na hypotéke, avšak chcú dať najprv šancu svojej banke. Reštart hypotéky je v jednoduchosti povedané prehodnotenie t.j. zníženie úrokovej sadzby na už existujúcej hypotéke a počas trvania prebiehajúcej fixácie. Na základe zníženie úrokovej sadzby banka prepočíta aj novú mesačnú splátku a klient získava aj novú fixáciu t.j. reštartuje sa fixácia.

Klient si požiada na pobočke o reštart hypotéky resp. prehodnotenie úrokovej sadzby a banka mu ponúkne nový úrok a fixáciu. Zaujímavosťou je, že u niektorých bánk dokáže klient získať reštartom nižšiu sadzbu ako keby žiadal novú hypotéku. Navyše nie je nutné riešiť nanovo znalecký posudok či nové záložné zmluvy, čím klient usporí aj 100 € a v neposlednom rade poplatok za predčasné splatenie hypotéky.

Kedy žiadať o reštart hypotéky (prehodnotenie úrokovej sadzby)?

• pokiaľ máte úrokovú sadzbu na vašej hypotéke vyššiu o viac ako 0,5 až 0,7% ako sú aktuálne trhové sadzby
• pokiaľ sa hovorí o zvyšovaní úrokov na trhu a chcete si zafixovať vašu hypotéku s novou fixáciou

Výhody reštartu hypotéky / prehodnotenia úrokovej sadzby

• klientovi sa zníži mesačná splátka (upraví sa logicky vnútorný pomer splátky úrok/istina)
• klient získa novú fixáciu, ktorá nahradí pôvodnú t.j. dokáže si natiahnuť fixáciu úrokovej sadzby (neplatí v Unicredit banke)
• banky pri prehodnocovaní sadzby (reštarte hypotéky) neskúmajú výšku vášho príjmu
• banky pri prehodnotení sadzby (reštarte hypotéky) neriešia prirážku za prvotne získané LTV (neaplikuje sa prirážka za 90% LTV)
• reštart úrokovej sadzby je možné riešiť opakovane (v závislosti od banky)
• v niektorých bankách je možné žiadať o zníženie sadzby ešte aj pred načerpaním hypotéky (napr. pri schválenej, ale nečerpanej developerskej hypotéke)
• jednorazový poplatok za úpravu, ktorý je vo výške rádovo v pár desiatkách EUR

Odporúčanie ako žiadať o prehodnotenie úrokovej sadzby

Reštart hypotéky je servisný úkon s ktorým vám v drvivej väčšine bánk nedokáže pomôcť hypotekárny poradca, ktorý vám hypotéku sprostredkoval. Preto je nutné, aby ste ovládali aspoň základný postup ako o prehodnotenie sadzby žiadať.

1. Zájdite na pobočku vašej banky a požiadajte o zníženie úrokovej sadzby
2. Ako dôvod uveďte, že aktuálne trhové sadzby sú oveľa nižšie, ako máte podmienky vy. V tomto bode je veľmi dobré, aby ste ovládali aj reálne nejaké ponuky konkurenčných bánk. Veľké banky nemajú rady Prima banku, ktorá žije predovšetkým z refinančných hypoték a štandardne ponúka najnižšie sadzby, preto ovládajte aspoň ich ponuku.
3. Banka vám buď na počkanie navrhne úpravu sadzby a pripraví dodatok, ktorý podpíšete alebo vás zaradí na retenčný zoznam (ČSOB) a telefonisti banky vám volajú s ponukou, ktorú potvrdíte cez telefón alebo email.
4. Buďte pripravení na to, že pokiaľ aktívne nevyužívate bežný účet vašej banky resp. žiadne ich produkty, bude veľmi ťažké získať úrok nižší ako kampaňový, pretože ich jednoducho nepustí vaša profitabilita ako klienta. V takom prípade je nutné uzatvoriť si nejaký ďalší produkt (budú veľmi tlačiť na životné poistenie), ktoré ale viete po niekoľkých mesiacoch zrušiť. A pokiaľ podmienka ďalšieho produktu nebola aj v dodatku, znížená úroková sadzba vám ostane aj po zrušení novouzatvoreného produktu.

Kedy hypotéku už naozaj refinancovať?

Hypotéku refinancujte do inej banky, až keď dohoda s vašou materskou bankou ohľadom úroku nie je možná. Alebo v prípadoch, pokiaľ by ste chceli na vašej hypotéke niečo meniť (vyňať žiadateľa, zmeniť predmet zálohy a pod.) a vaša materská banka vám to neumožní.

Alebo refinancovať budú musieť aj všetci tí, ktorí majú hypotéky v Prima banke a mBank, začnú úrokové sadzby výraznejšie klesať a keďže tieto dve banky nemajú možnosť reštartu, jedinou možnosťou zníženia splátky bude refinancovanie.

 

Pokiaľ máte záujem o bezplatnú konzultáciu hypotéky, napíšte mi prostredníctvom kontaktného formulára alebo si rovno naplánujte termín videohovoru.

Ako znížiť úrok na svojej hypotéke v bankách?

A ako sa stavajú banky na Slovensku k reštartu hypotéky? Tu je krátky návod s popisom.

Ako znížiť úrok v SLSP?

• reštart hypotéky je možný žiadať neobmedzene často, najskôr však po 6 splátkach
• poplatok za reštart je vo výške 149 €
• na vyjednanie nižšej sadzby je optimálne zobrať aj nejaký ďalší produkt, ktorý následne zrušíte (pokiaľ sa do dodatku o znížení sadzby vyložene nespomína využívanie daného produktu)
• možné žiadať aj na rozčerpaných hypotékach
  
  

Ako znížiť úrok vo VÚB?

• reštart je možný so sadzbami uvedenými ako najnižšie komunikované v aktuálnej kampani
• na vyjednanie nižšej sadzby je optimálne zobrať aj nejaký ďalší produkt, ktorý následne zrušíte (pokiaľ sa do dodatku o znížení sadzby vyložene nespomína využívanie daného produktu)
• poplatok za reštart vo výške 0,05% zo zostatku hypotéky
  
  

Ako znížiť úrok v Tatra banke?

• reštart je možný so sadzbami uvedenými ako najnižšie komunikované v aktuálnej kampani
• treba rátať s tlakom pracovníkov na predaj iných produktov ako protislužbu, dá sa to však aj bez toho
• poplatok za prehodnotenie vo výške 99 €
• možné žiadať po 6 zaplatených anuitných splátkach
  
  

Ako znížiť úrok v ČSOB?

• reštart hypotéky je možný so sadzbami aj nižšími ako sú aktuálne kampaňové sadzby
• poplatok za prehodnotenie sadzby vo výške 180 €
• možné žiadať len raz za 12 mesiacov, najskôr však po 3 resp. 6 splátkach (v závislosti od toho, či sa hypotéka schvaľovala v novom alebo starom informačnom systéme)
  
  

Ako znížiť úrok v Prima banke?

• reštart hypotéky nie je možný, klient musí vydržať do konca fixácie alebo refinancovať hypotéku do inej banky s poplatok za predčasné splatenie vo výške 1%

Ako znížiť úrok v Unicredit banke?

• reštart hypotéky je možný len raz počas obdobia fixácie, pričom trvanie pôvodnej fixácie sa nemení!
• bez poplatku za úpravu sadzby

Ako znížiť úrok v mBank?

• reštart hypotéky nie je možný, klient musí vydržať do konca fixácie alebo refinancovať hypotéku do inej banky s poplatok za predčasné splatenie vo výške 1%

Pokiaľ máte záujem o bezplatnú konzultáciu hypotéky, napíšte mi prostredníctvom kontaktného formulára alebo si rovno naplánujte termín videohovoru.

Ďalšie súvisiace články z problematiky hypoték

• Najvýhodnejšia hypotéka. Porovnanie, recenzie + kalkulačka
• 90% hypotéka – LTV 90 – 90% financovanie
• Ako sa vypočíta výška hypotéky + kalkulačka
• Hypotéka pre podnikateľov – živnostníkov a majiteľov s.r.o.
• Hypotéka na nešpecifikovanú nehnuteľnosť
• Hypotéka na developerský projekt alebo developerská hypotéka
• Hypotéka pre mladých – daňový bonus na zaplatené úroky
• Čo je americká hypotéka? Ako funguje bezúčelová hypotéka
• 3 spôsoby ako dofinancovať hypotéku
• Aká dlhá je platnosť úrokových sadzieb v bankách?
• Ako môžu rodičia pomôcť svojím deťom s hypotékou na kúpu nehnuteľnosti
• Hypotéka so zúženým BSM žiadateľa
• Výpočet príjmu pri hypotéke: Za koľko mesiacov priemerujú banky príjem
• Hypotéka pre komorových pracovníkov
• Mimoriadna splátka hypotéky: Aké sú rozdiely medzi bankami?

Najčastejšie otázky týkajúce sa reštartu hypotéky