Za dva mesiace sa úplne zmenili úrokové sadzby na hypotékach. Ako prebiehalo zvyšovanie úrokových sadzieb v jednotlivých bankách?
Kto by ešte pred dvoma mesiacmi povedal, že za 60 dní sa môže zmeniť prakticky úplne všetko. Éra lacných hypoték (navyše s dlhými fixáciami) nateraz definitívne končí. Aj keď ECB zatiaľ nepristúpila k zvyšovaniu úrokových sadzieb, banky so zvyšovaním začali. Do zvyšovania úrokov premietajú očakávané zvyšovanie základnej úrokovej sadzby a taktiež zvýšené náklady na požičiavanie financií na medzibankovom trhu.
Končí sa tak aj éra bezbrehého refinancovania hypoték z banky do banky a zároveň sa končí aj éra reštartovania hypoték s výhodnejšími sadzbami ako sú uvádzané v kampaniach.
Bezprecedentné tempo zmien
Tempo zmien v bankách bolo tak neobvyklé, že pre ilustráciu jeho dynamiky som vytvoril časovú os, v ktorej som zaznamenal oznamované zmeny zo strany bánk. Paradoxy sa diali najmä v úvode, keď ešte vo februári Tatra banka znižovala sadzby kvôli ČSOB, ktorá im „kradla“ klientov. ČSOB zaviedla 20r fixáciu práve v čase, kedy sa trh začal lámať. Dve najväčšie banky zvolili na oznamovanie zvyšovania úrokových sadzieb médiá, v ktorých ich analytici a členovia predstavenstva mohli lepšie odkomunikovať dôvody a neurobiť ľuďom šokovú terapiu.
Tatra banka znížila sadzby pri 7r a 10r fixe
Tatra banka vplyvom dlhodobo nízkych úrokových sadzieb v ČSOB znížila úrokové sadzby pri nových hypotékach so 7r fixom od 0,99% a s 10r fixom od 1,15%. Reštartom hypotéky bolo ešte možné získať 10r fix za 0,99%.
VÚB oznamuje zvýšenie úrokových sadzieb
VÚB oznámila ako prvá banka na trhu zvýšenie úrokových sadzieb plošne na všetkých fixáciách o 0,2% na žiadostiach podaných od 7.3.2022 (3r fix od 1,09%, 5r fix od 1,39% a 10r fix od 1,99%). Do piatku 18.2 bolo možné ešte na retenčnom oddelení získať 8r fix za 0,99%, od soboty 19.2 to už bolo za 1,79%.
ČSOB zavádza 20r fix, ktorý je lacnejší ako 5r fix vo VÚB
Deň po VÚB mení sadzby aj ČSOB. 10r fixáciu zvýšila len mierne z 0,99% na 1,15%, ostatné fixácie ostali nezmenené. Všetkým vybili poistky so zavedením 20r fixácie s úrokom od 1,35%. 20r fixácia v ČSOB je v tomto momente lacnejšia ako 5r fix vo VÚB.
SLSP zdražuje 10r fixáciu
Najväčšia banka na trhu oznamuje zvýšenie úrokovej sadzby pri 10r fixácii o 0,3% na 1,69% resp. 1,49% s poistením schopnosti splácať.
Viaceré zmeny ohlasuje Prima banka
Prima banka zavádza poplatok za spracovanie vo výške 1% z objemu hypotéky, ktorý si bude účtovať v prípade, že klient zo sledovaného obdobia 36 mesiacov nezrealizuje ani jednu platbu kartou/mobilom v 6 mesiacoch. Banka zároveň skracuje vyhlasovanú dĺžku kampane na dva týždne (štandardne 2 mesiace), aby dokázala lepšie reagovať na zmeny na trhu. Prima banka taktiež zvyšuje svoj najdlhší fix – 7r z 0,7% na 0,9%.
Unicredit zvyšuje sadzby na 3r a 4r fixe
Unicredit banka zvyšuje úrokové sadzby pri krátkych fixáciách, avšak 7 a 10r fixy majú naďalej v ponuke za 1,29% (bez poistenia).
mBank mení úrokové sadzby
Aj mBank zvyšuje úrokové sadzby, avšak mBank v posledných mesiacoch patrila aj bez zvýšenia k najdrahším.
Tatra banka zvyšuje úrok na všetkých fixoch a znižuje kompetenciu regionálnym riaditeľom
Tatra banka zvyšuje sadzby na všetkých fixáciách. 3r fix z 0,85% na 1,09%, 5r fix z 0,95% na 1,19%, 7r fix z 0,99% na 1,29% a 10r fix z 1,15% na 1,59%.
Najvýraznejším obmedzením je však zmena vo výnimkovej politike. Regionálnym riaditeľom sa znižuje kompetencia na zníženie úroku, ktorý predtým mohli znížiť až o 0,55% na súčasných 0,1%. Pri sprostredkovaných hypotékach sa dokonca žiadne zľavy zo sadzby neposkytujú. Táto úprava sa týka nielen nových hypoték, ale aj reštartov.
Banka zároveň znovuzavádza poplatok za reštart hypotéky vo výške 99 €.
365. bank ohlasuje zvýšenie úrokových sadzieb
365ka ohlasuje zvýšenie úrokových sadzieb v priemere o 0,2% na všetkých fixáciach a pre všetky účely.
ČSOB nezvláda nápor žiadostí a zdvíha úrokové sadzby
ČSOB ohlasuje zvýšenie úrokových sadzieb. Pri 5r fixe z 0,95% na 0,99%, pri 10r fixe z 1,15% na 1,29% a pri 20r fixe z 1,35% na 1,45%.
V tomto období sa doba schvaľovania v banke dostáva na úroveň 2 až 3 týždňov. Počet žiadostí na schvaľovaní je vyše 2000.
Banka o týždeň na to ohlasuje aj ukončenie kampanie vrátenie splátok pri refinančných hypotékach.
SLSP zdvíha sadzby pri všetkých fixáciách
SLSP oznamuje zdvíhanie úrokových sadzieb nasledovne (sadzby bez poistenia): 3r fix z 1,09% na 1,29%, 5r fix z 1,09% na 1,39%, 10r fix z 1,69% na 1,89%.
Banka prakticky úplne pozastavila reštarty úrokových sadzieb pod úroveň kampaňových a zmena je možná len s uzatvorením poistného produktu.
Prima pokračuje v kampani, ale so zvýšenými sadzbami
Prima zvyšuje sadzby o 0,1% pri všetkých fixáciách. Sadzby sú v tomto momente nasledovné: 3r fix – 0,5%, 5r fix – 0,7% a 7r fix – 1%. Zároveň rušia 45m fixáciu.
ČSOB ohlasuje ďalšiu vlnu zdražovania
ČSOB na 12. deň po poslednej zmene ohlasuje ďalšiu. V nej už rastú sadzby razantnejšie. 3r fix ide z 0,89% na 1,15%, 5r fix z 0,99% na 1,25%, 10r fix z 1,29% na 1,59% a 20r fix z 1,45% na 1,99%. Banka pokračuje v ohlasovaní týchto zmien pár hodín pred ich aplikáciou. Aj naďalej je doba schvaľovania 2-3 týždne.
Aj VÚB zdvíha sadzby druhýkrát
Aj v druhej vlne zdvíhania sadzieb VÚB zvyšuje úroky pri všetkých fixoch o 0,2%. V danom momente sú úroky nasledovné: 3r fix – 1,29%, 5r fix – 1,59%, 8r a 10r fix – 2,19%.
Druhá vlna zdvíhania sadzieb aj v Tatra banke
Úroky sa opätovne zvyšujú v Tatra banke. Všekty úroky sú „od“ a naďalej sú kompetencie regionálnych riaditeľov obmedzené. 3r fix – od 1,49%, 5r fix – od 1,59%, 7r fix – od 1,69%, 10r fix – od 1,89%.
Nová kampaň Prima banky opäť so zvýšením o 0,2%
Novú dvojtýždňovú kampaň ohlasuje Prima s týmito sadzbami: 3r fix – 0,7%, 5r fix – 0,9% a 7r fix – 1,2%. Zároveň väčšine klientom banka pri nových hypotékach neposkytuje ani výšku hypotéky zodpovedajúcu ich príjmom. Je zjavné, že banka sa snaží úplne minimalizovať riziko spojené s novými hypotékami (nerefinančnými).
Drastické zvýšenie sadzieb v Unicredite
Unicredit banka oznamuje najvyššie skokové zdražovanie zo všetkých bánk. Všetky fixácie zdražuje o 0,7% a úroky na všetkých fixoch začínajú 2kou t.j. 2,09% pri 3r fixe až 2,19% pri 10r fixe. Sadzby sú uvádzané bez poistenia schopnosti splácať hypotéku.
Skokové zdvíhanie sadzieb aj v 365.banke
Banka ohlasuje zdvíhanie sadzieb v závislosti od účelu, LTV a pod. v priemere o 0,4% na všetkých ponúkaných fixáciách.
ČSOB sa po vyše 2 rokoch stáva drahšou ako konkurencia
Po cca 2 týždňoch oznamuje ďalšie zdvíhanie sadzieb zo dňa na deň opäť ČSOB, ktorými sa stáva zrazu najdrahšou bankou veľkej štvorky. Nové sadzby: 3r fix – 1,5%. 5r fix – 1,85%, 10r fix – 2,25%, 20r fix – 2,75%. Banka oznamuje dočasné prerušenie refinancovania hypoték z iných bánk. Doba schvaľovania aj naďalej 2-3 týždne.
SLSP oznamuje ďalšie zdvíhanie sadzieb
S týždňovým predstihom o zvyšovaní informuje SLSP, ktorá bude zdvíhať sadzby od 21.4.2020. Sadzby bez poistenia hypotéky budú vyzerať nasledovne: 3r fix – 1,69%, 5r fix – 1,89%, 10r fix – 2,49%.
Aký bude ďalší vývoj?
Na túto otázku nedokáže nikto z nás presne odpovedať. Úprimne, takú lavínu zmien, aká sa na nás spustila, myslím, že neočákaval nikto. A že to bude také rýchle a intezívne nepredpokladal tiež nikto z nás. Uvidíme, či sa ďalšie zvyšovanie úrokov trošku pribrzdí alebo budeme pokračovať aj v ďalšom zvyšovaní.
