Štatistiky, po ktorých sa budete na životné poistenie pozerať inak

O autorovi

Slavomír Molnár

Finančnému poradenstvu a sprostredkovaniu sa venujem vyše 10 rokov. Klientom pomáham pri optimálnom výbere a nastavení finančných produktov. Okrem toho sa venujem aj analytickej činnosti a tvorbe porovnávacích nástrojov.

    Životné poistenie má slúžiť na krytie situácií, ktoré vás môžu naozaj ekonomicky ochromiť. Nakoľko verím, že z čísel sa dá veľa vyčítať, pozrel som sa detailnejšie na štatistiky komerčných poisťovní, Sociálnej poisťovne, Štatistického úradu a Centra zdravotníckych informácií. 

    Dané informácie vám môžu pomôcť pri nastavovaní vášho poistenia, či lepšie pochopiť riziko, ktoré na nás číha. Dané čísla som sa snažil rovno porovnávať s praxou v poistných zmluvách.

    Životné poistenie a štatistiky

    Smrť a invalidita

    • do 35. roku života je väčšia pravdepodobnosť, že zomriete na úraz ako na chorobu
    • odhadované náklady na výchovu jedného dieťaťa od narodenia až po vysokú školu sa pohybujú od 50 000 € do 60 000 €
    • 62% úmrtí ľudí v produktívnom veku majú na svedomí nádorové ochorenia a choroby obehovej sústavy
    • medzi 44. a 54. rokom života sa zvýši pravdepodobnosť úmrtia až 4násobne pri týchto najčastejších diagnózach obehovej sústavy: infarkt myokardu, ischemická choroba srdca, mozgový infarkt, zlyhanie srdca a krvácanie do mozgu
    • podľa štatistík psychológov si ovdovelý partner nájde nového partnera do 3-5 rokov od smrti manžela/manželky
    • v roku 2017 bolo novouznaných invalidov 21 005, z toho 5379 plných (25,6%) a 15 626 čiastočných (74,4%)
    • priemerná výška invalidnej renty pri plnej invalidite je 367 € a pri čiastočnej 204 €
    • tri najčastejšie príčiny čiastočnej invalidity sú: choroby pohybového aparátu (33%), duševné choroby (16%) a choroby obehovej sústavy (9%)
    • tri najčastejšie príčiny plnej invalidity sú: rakovina (50%), choroby obehovej sústavy (11%), duševné choroby (10%)
    • aj napriek tomu, že duševné choroby sú druhou najčastejšou príčinou invalidity, niektoré produkty životného poistenia ich majú vo výlukách na poistné plnenie
    • iba 3% invalidít (čiastočných aj plných spolu) vniklo následkom úrazu

    Závažné ochorenia a práceneschopnosť

    • tri diagnózy tvoria cca 83% poistného plnenia v tomto poistení: rakovina (60%), mozgová príhoda a srdcový infarkt (spolu vyše 22%)
    • keďže vieme, že 4 z 5 poistných plnení majú na svedomí spomínané tri diagnózy, ktoré pokrývajú všetky poisťovne, je skôr otázkou marketingu, keď sa poisťovne pýšia obrovským zoznamom diagnóz
    • priemerné náklady na liečbu rakoviny mimo nákladov, ktoré prepláca zdravotná poisťovňa sa hýbu na úrovni 10 000 – 12 000 €
    • priemerná dojednaná poistná suma na tomto pripoistení sa pohybuje na existujúcich zmluvách v rozmedzí 5000 – 7000 €
    • nemocenská dávka v prípade PNky je vo výške 55% z hrubej mzdy, maximálne však 990 € (pri 30 dňovom mesiaci)
    • priemerná dĺžka práceneschopnosti bola v roku 2017 na Slovensku 43 dní
    • pri liečbe rakoviny a mozgovej príhody je priemerná dĺžka peénky cca 160 dní
    • poistenie práceneschopnosti patrí k najškodovejším a zároveň sa v ňom vyskytuje najviac poistných podvodov (niektoré diagnózy sa proste nedajú dokázať a sú len o tvrdení pacienta a doktora)

    Využite online sprievodcu na porovnanie a návrh životného poistenia

    Úrazy a trvalé následky úrazu

    • 85% zmlúv životného poistenia obsahuje poistenie trvalých následkov úrazu, ale len 14% všeobecnej invalidity
    • približne 80% poistných udalostí z trvalých následkov úrazu sú s poškodením do 20%
    • poistenie denného odškodného za liečbu úrazu patrí k najškodovejším poistením v poisťovniach a zároveň sa tu vyskytuje aj veľké množstvo poistných podvodov (tzv. mäkké diagnózy – vyvrtnutie, natiahnutie a pod. nie je možné dokázať poisťovni žiadnymi lekárskymi nálezmi)
    • percento poškodenia trvalých následkov úrazu si mnoho ľudí mylne zamieňa s percentom invalidity (zníženia pracovnej schopnosti voči zdravému človeku)

    Záver: Ak sa chystáte si uzatvoriť životné poistenie, raďte s odborníkom, ktorý má danú problematiku naštudovanú. Predať zmluvu vám dokáže každý 🙂

    Zaujímavé dáta sa dajú vyčítať aj z grafov nižšie.

    priciny_smrti_2017 peenka_2017

    zdroj: Sociálna poisťovňa, štatistiky nemenovaných komerčných poisťovní, infostat, vlastné zdroje

    Komentáre

    Ohodnoťte tento článok

    Priemerné hodnotenie: 4.7 / 5. Počet hodnotení: 12

    Buďte prvý, kto ohodnotí tento článok.

    Je nám ľúto, že sa Vám článok nepáčil.

    Povedzte nám čo by sme mohli zlepšiť.

    O autorovi

    Slavomír Molnár

    Finančnému poradenstvu a sprostredkovaniu sa venujem vyše 10 rokov. Klientom pomáham pri optimálnom výbere a nastavení finančných produktov. Okrem toho sa venujem aj analytickej činnosti a tvorbe porovnávacích nástrojov.